+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Как правильно платить ипотеку чтобы была меньше переплата

Когда ипотечный кредит уже оформлен, часто встает вопрос о его досрочном погашении, благо сегодня в соответствии с законом банки не могут чинить никаких препятствий на этом пути. Как же лучше поступить: побыстрее разобраться с долгами, даже если для этого придется потуже затянуть поясок, или без лишней суеты платить по графику, не нарушая свой образ жизни? А если стремиться к досрочному погашению, то как выгоднее действовать: увеличивать ежемесячные взносы, копить средства, чтобы в один прекрасный день закрыть весь долг или сделать транши ежегодными? Вносим больше - платим меньше, дольше срок — меньше ежемесячный платеж.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 🏠 Как выгодно погасить ипотеку. Способы погашения ипотеки. Как выплачивать ипотеку выгодно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как правильно рассчитать переплату по ипотеке?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека. У всех сложилось неоднозначное мнение. Для одних ипотека — это кабала на всю жизнь, для других — возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем.

В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры. Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения. Так стоит ли брать ипотеку? В последнее время конечно рост цен на недвижимость несколько замедлился. Но это связано с кризисом. Пройдет пару лет и цены на жилье снова пойдут в гору, причем еще быстрее чем раньше.

Как вы знаете или не знаете существуют дифференцированные и аннуитетные платежи. Дифференцированные — неравномерные платежи по кредиту. С каждым месяцем он уменьшается и в конце срока представляет собой смешную сумму в размере тысяч ежемесячный выплат. Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока.

Особенно существенны они для ипотеки, когда сумма кредита составляет от миллиона рублей. Обычно составляли они десятки тысяч рублей и не каждый человек мог потянуть эти выплаты. Поэтому особого распространения они не получили. Хотя, если быть честным, именно дифференцированные платежи являются более выгодными с точки зрения конечной переплаты по кредиту. Аннуитетные платежи в данный момент наиболее популярные..

Все выплаты по кредиту делятся на равные доли и соответственно никак не меняются на всем сроке. Позвольте мне дать вам несколько советов и рекомендаций по поводу ипотеки. Они помогут вам с наименьшими потерями и переплатами погасить задолженность перед банком.

Причем переплаты уменьшаться в разы. У меня самого вторая ипотека, и причем, практически погашенная. На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд. Все они доступны для каждого человека с любым уровнем дохода. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса. Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен.

Да и переплата будет просто громадная. То есть, если ваш общий доход, допустим 50 тысяч рублей, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 17,5 тысяч.

Как правило, кредиты на ипотеку даются на несколько лет а то и десятилетий и за это время с вами многое может произойти с финансовой точки зрения: потеря работы, болезнь, снижение общего дохода, временная нетрудоспособность, рождение ребенка. И непомерно большой ежемесячный платеж может поставить крест на вашей недвижимости. Постарайтесь дополнительно накопить личные сбережения равные вашим ежемесячным платежам.

Если вы пропустите платежа перед банком, они потом обрастают такими процентами, просто жуть. У вас будет запас времени, чтобы поправить свои финансовые дела. Свои сбережения кладем в банк под проценты. Во-первых, они будут приносить доход. Во-вторых, в случае необходимости их легко снять. Просто ищите самые выгодные ставки по вкладам.

Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч. Взамен вы получаете уверенность и защищенность от временных финансовых потрясений.

Согласитесь, не совсем большая потеря. Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным. Конечно, тогда увеличится срок кредита. Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы. Для чего — опять для защиты от финансовых потрясений. Опять же следует искать золотую середину — выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо. Но и по 30 тысяч в месяц на лет — тоже опасно. Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта.

Это досрочное погашение кредита. При досрочном погашении возможны 2 действия: уменьшение ежемесячного платежа оно нам не надо — у нас и так минимальный размер и уменьшение срока кредита вот его мы и будем уменьшать. Как всегда все разберем на примере, на конкретных цифрах. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит 11 рублей. Не спешите пугаться, это было бы на самом деле, если бы мы довольствовались стандартной схемой. Дополнительно погашать часть долга перед банком особенно выгодно в начале срока.

Давайте посмотрим на график платежей. Основная наша сумма в 11 делиться на составляющие: основной долг и начисленные проценты. Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика или даже ничтожно мала по отношении к платежу. Получается, мы выплачиваем в основном только проценты по кредиту. А сумма основного долга уменьшилась всего на 27 тысяч. Как то несправедливо. Так почему же нам не внести дополнительно досрочно эти 27 тысяч рублей.

Таким образом, мы уменьшим общий срок кредита на 12 месяцев и сэкономим почти тысяч рублей. Согласитесь — неплохое вложение средств. Чтобы уменьшить еще срок кредита на 1 год нам потребуется внести еще дополнительно 30 тысяч.

Тоже неплохо. Опять сэкономили тысяч. Уменьшение 3 года нам обойдется в 35 тысяч, сумма чуть больше, но все равно выгодно. Очень выгодно. Таким образом, вложив вначале около 90 тысяч, мы экономим на переплате почти рублей.

Ничего сверхъестественного — обычная математика. Вы можете возразить — где я возьму сразу 90 тысяч? Вы можете досрочно платить куда и меньшую сумму — хоть тысячу. Даже внеся 10 тысяч — вы уменьшите срок на 4 месяца, а это почти 50 тысяч. Конечно, в дальнейшем эффективность от дополнительных платежей будет снижаться, но тем не менее, вы таким образом существенно снизите общий срок кредита и уменьшите переплату по кредиту в разы. В начале статьи я не зря говорил, чтобы у вас был как можно меньший размер ежемесячных платежей.

Думаю, несколько тысяч дополнительно вы сможете выделять для этих целей. Пусть не каждый месяц. Просто подумайте, сколько вы впоследствии сэкономите денег.

Это будет отличная мотивация для вас. Также обязательно получите налоговый вычет на покупку квартиры — это ежегодные дополнительные средства пускайте на досрочное погашение.

Платеж составлял 13 с копейками. Рассчитался я с этим кредитом за 4,5 года. Воспользуйтесь на нашем сайте ипотечным калькулятором , для более точного расчета исходя из ваших условий кредита.

Также советую почитать 3 полезных статьи по ипотеке:. Подпишись на рассылку лучших статей блога. Получать уведомления о новых комментариях на е-mail. Нужно каждый раз при досрочном погашении делать перерасчет?

А не проще накопить побольше денег и крыть сразу большими суммами, если есть такая возможность. В таком случае переплата тоже будет мизерна? И еще, Банк может принудить выплачивать проценты? Я еще только думаю об ипотеке, прощупываю почву. Заранее спасибо за ответ! Пересчет будет в любом случае, когда есть досрочное погашение: либо уменьшается сумма ежемесячных выплат, либо уменьшается срок.

Право дается на ваше усмотрение. Уменьшение суммы ежемесячных выплат не даст вам ощутимого результата. Примерно, на каждые 10 тысяч рублей досрочного погашения сумма ежемесячных выплат уменьшиться только на рублей.

Да, конечно, можно и большими суммами сразу. Самое выгодное внесение досрочных сумм в начальном периоде первые года.

Расчет переплаты по ипотеке

Рассказываем, что мы узнали. Как пишет наш читатель Roma Kopylov, существенно выгоднее заключить договор в страховой компании из списка страховщиков, отвечающих требованиям банка, чем поручить банку выступить посредником и оформить вам полис, тем более если его стоимость будет включена в тело кредита. Напомним, что при ипотечном кредитовании заёмщик должен застраховать залог, свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности на квартиру титул.

Переплата за ипотечные кредиты колоссальна, но есть способы ее сократить. Это не только рефинансирование, реструктуризация и т.

Как рассчитать переплату по ипотеке, взять заем с минимальной переплатой? Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором такая функция есть на некоторых сайтах банков или на сторонних ресурсах. В зависимости от того, какой тип платежа предусмотрен в ипотеке, формула для аннуитетного и дифференциального своя:. Оформив ипотеку под такой тип платежа, в самом начале заемщику придется платить сумму значительно больше, чем в конце, потому что с каждым разом проценты начисляются на остаточную сумму ипотеки.

Как досрочно погасить ипотеку

При выплате ипотеки, если у вас появились дополнительные деньги. Их вы можете потратить на досрочное погашение. Но не все так просто. Встает куча вопросов — как лучше погашать — уменьшая срок или сумму. Когда лучше погашать — вначале или в конце? Накопить и погасить или сразу погашать маленькими суммами? Хочу отметить, что способ погашения ипотеки зависит от вашего финансового положения или доходов. Насколько уверенно вы стоите на ногах — вот в чем вопрос. Нужно понять следующее: вы должны всегда быть в состоянии оплатить ежемесячный платеж. Если вы не уверены в своих доходах, снижайте сумму.

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека. У всех сложилось неоднозначное мнение. Для одних ипотека — это кабала на всю жизнь, для других — возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем. В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры.

Ипотека является самым долгосрочным видом кредита. Средняя продолжительность ипотечного займа составляет лет.

Лайфхакер просчитывает все варианты, чтобы разобраться, какая стратегия погашения кредита выгоднее. Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно. При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова.

Как правильно погашать ипотеку досрочно?

.

.

7 лайфхаков от ипотечных заёмщиков: как меньше переплачивать по кредиту?

.

Вы думате, что стабильно будете платить ипотеку без каких-либо изменений. кредиту в случае доп. платежа с уменьшением суммы больше процентов по кредиту Экономия = Переплата до досрочного погашения — Переплата после . В обоих вариантах кредит был бы выплачен в декабре года.

.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

.

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

.

.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Нинель

    1. Если мобильник выложить из кармана на стол, то его заберут и изучат.